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“好产品是造出来的，不是卖出来的。”郭广昌这样说道。在他眼中，好产品自己会说话。同样，管理也是没有定式的，他说，管理就像穿衣服，不同的年龄、不同的环境，要穿不同的衣服，它的形式并非一成不变，管理的核心是用组织能力和文化价值观来驱动管理的变化和提升，并且借助现代信息科技技术进一步提升管理系统的效率，信息科技运用于管理的典型工具包括钉钉、全球电话会议、OA系统等。

王坚拿技术发展的历史举例，他认为，技术发展的历史我们是付出一些代价的。接下来，他又拿无人驾驶举例，他说：“无人驾驶其实我们一直没有问的问题，我们每天公路上有多少令人死亡的事故，无人驾驶带来的事故，人类带来的事故更多，20年前我们也会有相关的车祸。”

但股票、债券以及美元却似乎都没有太大波动，标普500指数只比7月份的高点低不到1%。这里就延伸出一个问题：这些异常现象到底是本来就不足为惧，还是只不过是被投资者草率忽略了？华尔街曰报资深专栏作家James Mackintosh试图解答这个问题。Mackintosh表示，他经历过2007年，眼睁睁地看着当时的投资者因为忽略细微的问题而最终导致整个金融体系的崩溃。当时主要也有三个异常事件：先是次级抵押贷款爆炸，随后是货币市场被冻结、定量对冲基金纷纷破产，从而导致标普500指数在那个夏季下跌了10%，但股市随后重新恢复活力，并在十月份达到历史新高，在新高中人们忽视了之前的异常，但这些问题却在几个月之后导致市场崩溃，再度将投资者拉回现实中。

蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝，2011年支付宝获得央行颁发的第一张第三方支付牌照，逐步发展出拥有余额宝、定期理财、购买基金等服务的蚂蚁财富，网商银行、芝麻信用以及蚂蚁金融云等共同构成的蚂蚁帝国。蚂蚁金服拥有5.2亿支付宝用户，其中包含大量小微企业主。去年12月份网商银行披露，走向线下服务小微企业半年间，小微商户贷款总额已超过118亿元。蚂蚁金服利润也十分可观，据阿里财报进行测算，2017年蚂蚁金服利润约在131亿元，不过其在2018年第一季度出现亏损，称为实现用户的强劲获取和参与加大投资。

再次，信贷市场上是客户而非银行享有信息占有优势，享有全部剩余收益和剩余决策权力，理应承担更大的风险。罗伯特·德夫林称，银行利率包含风险溢价格，一旦债务国不能履约，损失可由风险溢价弥补。如果未能充分考虑风险，贷款投资组合减值时无法依赖风险溢价，属决策失误，损失应由银行承担。但他未提及的是，贷款属有限责任投资，在企业因贷款违约破产之前，客户所有资产首先会被债权人接管。不幸的是，银行无法接管违约的主权国家资产。

罗伯特·德夫林的非主流观点不过，也有一派观点不赞同上述主流意见。美国学者罗伯特·德夫林就是其中一位典型代表。他在1989年出版的《拉丁美洲债务危机——供给侧的故事》一书中，明确主张“银行业是拉丁美洲信用周期不稳定的内因，导致其趋于上行过宽、下行过窄”。他不仅试图从微观层面论证国际信贷市场独有特性造成有悖于传统智慧的银行行为出现，还佐以详实的数据、资料和案例，论证这样的行为会诱致拉美国家过度借贷最终酿成危机。